返還型保險可以在被保險人發(fā)生保險事故后進行理賠，而若被保險人保障期間未出險，平安生存至保障期滿，則保險公司可以返還一筆保險金。也就是說，返還型保險可以“生病理賠，不生病返還”，能夠讓擔(dān)心買了保險后沒有出險而導(dǎo)致保費打水漂的人更加放心投保。但是，也有人說返還型保險不要買，有坑。那么，為什么說千萬不要買返還型保險？返還型保險的坑有多深呢？

一：保費較貴。

相較于一般的保險來說，返還型保險的保費要更加昂貴一些，大多比純保障的保險要貴2-3倍。因此，返還型保險其實更適合保費預(yù)算充足的人群投保。此外，純保障型的保險和返還型保險相比，在保費相同的情況下，純保障型保險的保額其實要更高一些。

二：出險后不返還。

返還型保險雖然提供滿期生存保險金返還，但前提是被保險人保障期間未出險，平安生存至保障期滿，保險公司才會進行返還。但若被保險人在保障期間發(fā)生保險事故，保險公司進行了理賠，那么后續(xù)就不會再進行返還了。

三：返還抵不過通貨膨脹。

有的返還型保險保障期限比較長，比如保20年、30年，或者保至60歲、70歲等。這種返還型保險即便在幾十年后進行返還，但是所返還的錢可能因為通貨膨脹的原因貶值了。不過如果是短期的返還型保險，比如保5年的兩全保險，那么過了5年后再返還，一般還沒有貶值。

四：實際收益沒有想象中的高。

和單純的***產(chǎn)品、基金相比，返還型保險的收益其實并沒有那么高。因此，如果是追求高收益的話，那么并不建議選擇返還型保險。