信用卡“卡奴”之路由好奇走向依賴？

卡奴有很多種，但李蘭似乎是最慘的一個：5張信用卡用了兩年多時間，房子賣了，信用卡卻還在透支。

她現在追悔莫及：“我特別想通過報社跟我老公說聲對不起，如果不是我沖動消費，我們還能住在自己的小窩里。”

最新統計數據顯示，2009年全省（除大連外）的新增信用卡數量為1372680張，累計信用卡量達到6000463張。

李蘭的教訓，讓我們為當下急劇擴張的信用卡持卡人群感到擔心：還有多少人在為卡奴生活而苦惱、痛苦？

李蘭來自沈陽一個普通家庭，丈夫做過電焊工，月收入1500元左右，最近幾年她一直在家照看孩子，沒有穩定的收入來源。

李蘭的卡奴生活源自2007年夏天一次逛超市經歷。當時，一家銀行正在某超市做信用卡促銷，出于好奇，李蘭和愛人張育林辦理了一張信用卡，透支額度3000元。

辦了首張卡支出翻一番

有了信用卡，感覺自己的消費就像失去了顧慮

其后的生活證明，這張小小的信用卡給李蘭的家庭帶來的不僅是消費的便利，更是對消費習慣的顛覆。

李蘭說，因為收入并不高，他們夫妻倆過日子原來都是算計著花，而且花錢很少。但有了信用卡之后，李蘭直言“感覺自己的消費就像失去了顧慮”，她覺得買東西不僅方便了，而且就像不花自己的錢一樣。

最明顯的對比是，李蘭家庭月支出原來在800￣900元，辦了信用卡之后，家庭月支出達到了2000元。

李蘭說，即使這樣，她對于信用卡的依賴只是消費習慣的改變，從現金支付到刷卡，她消費項目變化并不大，“我辦信用卡去得最多的就是家附近的超市”。李蘭用信用卡買過的最大件商品就是家里那臺電瓶車，不到2000塊錢。

一張變五張好奇變依賴

我總感覺，憑這么多張卡，一點點地來回周轉，不會出現問題

如果只是這一張卡，恐怕李蘭和愛人的家庭財務危機不會這么深。在第一張信用卡用了兩個多月之后，李蘭有點“上癮”，其后李蘭用愛人的名辦了第二張、第三張......直到第五張信用卡。

從辦第二張信用卡開始，李蘭說她和愛人的辦卡心態已然發生變化：第一次辦卡是聽人家促銷被動辦的，第二張卡是跑去銀行主動辦的。而實際上，從被動轉為主動的辦卡心態背后，是這個家庭對信用卡消費的自控力失效。

李蘭回憶，最開始的時候，她和愛人還能按照每個月的最低還款額還款－－因為收入沒

對于信用卡的依賴，使得李蘭夫妻倆的信用卡使用開始“走偏”。有了五張信用卡之后，因為還款日子不同，夫妻倆開始嘗到了信用卡提現的甜頭。

李蘭并不否認，在使用信用卡的時候，消費只是其中的一個功能，她家里的很多日常超額開支，同樣依賴于信用卡的提取現金功能來應付。“當時也想到了有較高的利息，但就是控制不住了，而且我總感覺，憑這么多張卡，一點點地來回周轉，不會出現問題，我們能夠周轉得開。”李蘭說。

賣房仍負債影響一個家

已經有一家銀行要起訴我，我和老公一聽見電話響，就覺得心慌

雖然消費額度都不算大，但是一點點的還款額和利息累計至今，李蘭稱五張信用卡欠款額總計近3萬元。

偏偏“禍不單行”，受金融危機影響，張育林所在單位效益下滑，2008年下半年，李蘭說她實在無力償還接踵而至的信用卡賬單，走投無路之下，她想到了變賣房產。

更沒有想到的是，“我家的房子是使用權，為了變更為自有產權，親戚幫忙借了8萬元的民間貸款，辦理手續過程中每個月還要償還3200元左右的利息。”李蘭說。

不順利的事情伴隨著房子產權變更開始，為了緩解經濟上的緊張，李蘭和愛人開過小飯館，但干了沒多長時間，賠了一萬多塊錢。其間她孩子還煤氣中毒，給孩子看病又花了不少錢。

最終下來，房子賣得的15萬多元，除去還民間貸款的本金利息、給孩子看病、堵做生意賠錢的窟窿，再加上維持基本的生活，李蘭說她到現在信用卡還是處在透支狀態中，無力償還。

“現在已經有一家銀行要起訴我，我和老公一聽見電話響，就覺得心慌。”李蘭坦言，為自己的沖動消費已經感到追悔莫及，“我也想提醒更多的人，辦信用卡容易，消費的時候一定要注意自身的償還能力。”

調查持多張信用卡者近三成

本報記者昨日通過現場、網絡對60位市民進行了一次問卷調查。結果顯示，逾四成的持卡者有逾期不還的記錄。

沒有信用卡的被調查者所占比例還不到兩成（18.3％）。

在持有信用卡的被調查者中，有73.3％擁有1張，擁有2￣4張的達到15％；4張以上的占11.7％，這相當于近三成被調查者持有多張信用卡。

在辦理信用卡初衷方面，48.3％的人選擇“資金周轉方便，主動辦理”。一大部分被調查者認為辦理信用卡是出于無奈，“有的時候是出于朋友關系，不好意思不辦。”市民聶先生說。

聶先生坦言，在使用信用卡之后，增加了一些不必要的消費。

在回答“你是否有過信用卡逾期不還記錄”時，55％的被調查者表示“沒有”，31.7％的被調查者稱“有，但額度不大”，回答“有，而且額度比較大”的比例占到了13.3％。

專家“卡奴”也會給銀行帶來風險

遼寧社科院研究員張思寧認為，卡奴在現代社會中已經是一種“流行病”。持卡者往往高估自身收入水平、對自身消費能力控制不當，而陷入惡性、依賴性的消費習慣。

卡奴現象還顯示出另一個社會性問題，那就是社會誠信系統的建立還不夠普及和牢固，雖然現在銀行間也有征信系統，但是一個更有效的誠信系統應該建立在一個更基本、全面的層面之上，而不只是在金融系統內建立。

而銀行出于商業經營的需要，在發卡的同時雖然也進行了相應的科學使用提醒，但這種提醒忽略了另外一個問題，那就是不是所有持卡人都能有科學使用信用卡的自控力，從而給銀行自身也帶來了風險。

因此，要減少信用卡“黑名單”數量，并不只是持卡者、銀行的問題，而是需要在整個社會建立起誠信系統，讓更多的人有誠信的約束力和對自身的控制力。